0
По всем вопросам +7 (916) 719-21-70 Пн - Пт / 10:00-19:00

Избранное

Деньги. Денежное мышление и практические навыки

Текст: Алина Еловская
Где взять деньги на любимое дело? Как стать богаче? Как получать больше и тратить меньше?
С темой денег связано много психологических страхов, внутренних установок, которые формируют наше денежное мышление. На эту тему проводится множество тренингов и написана уйма книг. Даются эзотерические советы, типа: «купите красный кошелек», «носите с собой неразменную купюру», «купите денежную лягушку» и т.д. Не знаю, помогают ли кому-то эти денежные ритуалы, но мне абсолютно не помогают :) Возможно, это положительно влияет на денежное мышление, и человек хотя бы начинает уделять больше внимания финансовой стороне дел. Но взаимозависимой связи между количеством денег и подобными установками я не увидела. В этой статье мне хочется поделиться практическими находками по теме денег. 

Доходы, расходы и инвестиции

Очень полезной для меня оказалась книга «Кошелек или жизнь».

Если коротко, то предлагается такая схема действий.

1) Сначала начинаем вести подсчет доходов и расходов

Вы просто наблюдаете пару месяцев, откуда приходят к вам деньги (из каких источников, кто дает эти деньги), и на что вы их тратите (какие категории товаров и услуг: продукты, аренда, кредиты, одежда, саморазвитие и т.д.) Да, мы сто раз об этом слышали, но это основа основ: в любом деле важно сначала беспристрастно увидеть, как на самом деле обстоят дела. В виде сухих фактов, цифр или графиков. Если мы хотим похудеть, то сначала просто ведем дневник питания и считаем калории. Если хотим рационально использовать время, то в начале записываем, на что именно мы тратим каждые 20 минут. Если хотим улучшить наше финансовое положение — то ведем дневник расходов и доходов. 

2) Затем мы делаем выводы и понимаем, где мы можем сократить расходы

В книге предлагается отличная идея — найти свой комфортный уровень расходов. Проанализировать покупки из списка и честно спросить себя, насколько много положительных эмоций вы получили, как долго продержалось удовольствие от обладания этой вещью? Была ли эта покупка необходима или можно было обойтись без нее? Порой мы совершаем покупки, чтобы соответствовать статусу, произвести впечатление. Действительно ли эти вещи помогли нам достичь нужных целей? Постепенно стараемся снизить уровень расходов.

3) Инвестируем разницу между доходами и расходами

Оставшиеся деньги могут работать на вас и приносить вам дополнительно деньги. Допустим, вы можете положить их на счет в банке под проценты. Откладывая разницу доходов и расходов ежемесячно (или когда появляется возможность), вы можете накопить на крупную покупку, обучение, открытие собственного дела. В целом, это очевидные вещи. Но в книге говорится о том, что лучше, чтобы эти деньги приносили вам деньги. Таким образом у вас появится новый источник дохода — доход от инвестиций. Конечно, чтобы процент от вклада был ощутимым доходом, на вкладе должна накопиться внушительная сумма, но за многие годы такое возможно.

Основная идея книги в том, что доход от инвестиций может приблизится к вашему комфортному уровню расходов. И тогда вы получите приятную прибавку к своим доходам или сможете совсем отказаться от необходимости работать. Это американская книга, и в ней такая возможность доказывается с неистощимым американским позитивизмом :) В виде графика это выглядит вот так:

«Кошелек или жизнь» — книга не о предпринимательстве, и не о том, как заработать на творчестве, но она предлагает план по достижению финансовой независимости для любого обычного человека. К слову, известные книги Роберта Кийосаки и Дональда Трампа предлагают схожую финансовую модель — увеличивай доходы, снижай расходы и инвестируй разницу между доходами и расходами. Но эта книга привлекает меня примерами из жизни простых людей, которые ходят на работу, берут кредиты и подвержены спонтанным покупкам. Рекомендую купить электронную версию и почитать.

В российских реалиях нам сложно делать прогнозы на долгие годы вперед. Непрогнозируемый уровень инфляции, постоянные изменения в пенсионной программе, скачки валют не дают уверенности в стабильном улучшении финансового положения через десятилетия. Чтобы рост процентов от инвестиций произошел быстрее, ищем комфортные способы увеличить доходы.

Кладем деньги на депозит на небольшой срок (полгода — год), с тем, чтобы их можно было легко перевести в другой банк под более выгодный процент по истечении срока вклада. Сравнить ставки банков можно на сервисе Сравни.ru (sravni.ru).

Учитываем, что при переводе крупных сумм банки взымают %, а при перечислении с карты на карту проценты не взымаются, но зато есть ограничение по сумме переводов в сутки.

Используем дебетовые карты для оплаты товаров и услуг с кэшбеком, то есть с возвратом части средств. Подключаем бонусные программы, которые предлагают скидки при оплате картой. Банки заинтересованы в привлечении и удержании клиентов, также как и многие компании, поэтому они договариваются между собой о снижении цен.

Не используем кредитки. Если не можем купить вещь прямо сейчас, значит она нам пока не по карману. Копим и ждем скидок.

Стараемся не платить за использование дебетовой карты (это возможно при определенных условиях, например, если у вас есть вклад — зависит от конкретного банка). В целом, стараемся отказаться от любых навязанных платных сервисов — смс-оповещений, платных подписок и т.д.

Мой пример:

Я стала вести учет доходов и расходов. В первый месяц получились неожиданные цифры и выводы — подобная учетность отлично освобождает от иллюзий и помогает увидеть реальную картину.

Перевела деньги из Сбербанка на депозит в Тинькофф банк под более высокий процент. Сбербанк — надежный банк, но ставки по вкладам ниже, чем у других известных банков. Особенность Тинькофф в том, все операции проходят онлайн. У них удобный сайт и и простое в использовании мобильное приложение, оперативно реагируют на вопросы по телефону или чату. Карту и все необходимые документы привозит менеджер.

При открытии вклада мне выдали дебетовую карту. При наличии вклада обслуживание карты бесплатно. На дебетовую карту можно переводить средства с других карт — это бесплатно, быстро и для этого есть удобный сервис на сайте. Самое приятное, что при оплате любых покупок с карты Тинькофф возвращается кэшбек в размере от 1% до 5% (зависит от категории товара). В случае, если я оплачиваю картой покупки на сумму от 3000 р в месяц, на остаток средств на карте начисляется 7%. То есть держать деньги на этой карте выгодно.

Возможности получения денег для вашего проекта

Изучите региональные государственные программы

Возможно получение грантов и субсидий от отделов по поддержке малого и среднего предпринимательства в вашем регионе. Например, если вы состоите на учете в Центре занятости как безработный и хотите стать индивидуальным предпринимателем, то можете получить субсидию от государства в размере до 58800 рублей (данные на 2017 год, сумма зависит от конкретного региона).

При открытии предпринимательского счета в банке также ищем банк с выгодными условиями и, по возможности, кэшбеком или накоплением процентов на остаток счета.

Cамые полезные сервисы для малого бизнеса:

кнопка.com  

Это умный аутсорсинг рутинных бизнес-функций. За клиентом закрепляется команда удалённых специалистов, которая берёт на себя всю бухгалтерию, решает юридические вопросы, обслуживает расчётный счёт в банке и выполняет разные поручения. Предприниматель освобождается от бумажной волокиты и занимается бизнесом, общаясь за командой в режиме одного окна через удобное приложение или по телефону, как если бы все находились рядом в офисе.

Tinkoff  

Полностью онлайновый банк для малого и среднего бизнеса. Быстрые платежи, минимальные комиссии, интеграция с бухгалтерией и удобная работа с наличными. Клиенты получают реквизиты счета сразу после первого разговора с менеджером банка. Чтобы управлять деньгами, хватает телефона и установленного приложения: смотреть выписки, переводить деньги, выставлять и подписывать счета. Открытие счета бесплатно. Первые 2 месяца обслуживание бесплатно. На остаток на счете начисляются проценты.

Точка 

Онлайн-банк, входящий в финансовую группу «Открытие». Дистанционное обслуживание малого и среднего бизнеса через Интернет-банк, который уже трижды признавался в России лучшим для бизнеса. К услугам предпринимателей также круглосуточная поддержка по телефону, в соцсетях и чатах, мобильном приложении, которая не закончит общение, пока не решит проблему клиента. Один из лучших банков для бизнеса.

Выдвигайте свой проект для участия в конкурсах и премиях

Вы можете выступать и как физическое лицо, если это предусмотрено условиями. Это отличная возможность научиться презентовать проект, донести его суть до большего количества людей, и получить денежную премию в случае победы. Например, в Московской области ежегодно проводится губернаторская премия «Наше Подмосковье» . Участие могут принять активные граждане, реализующие проекты, полезные для жителей региона. Важно, чтобы ваш проект был социально-значимым. Я принимаю участие в этой премии третий год подряд с проектом "www.найтимастера.рф".  В 2015 году проект получил 3-ю премию в своей номинации. Посмотрим, что будет в 2017-м :) В любом случае, это очень полезный опыт.

Собирайте деньги на проект через краудфайндинговые площадки

Суть в следующем: вы размещаете проект, рассказываете о нем, объясняете сколько денег вам нужно для реализации проекта. Обещаете какие-то бонусы или товары тем, кто поддержит проект деньгами (например, подарите альбом вашей группы с автографом). Людям нравится ваша идея, и они перечисляют деньги. Если набирается нужная сумма, то вы получаете деньги и обязуетесь выполнить свои обязательства (например, записать альбом и подарить диски с вашим автографом всем поддержавшим ваш проект). Самые известные краудфайндинговые площадки: Планета.ru, Boomstarter, Kickstarter. Важно. Все площадки взымают комиссию, размер комиссии колеблется в зависимости от количества собранных денег. Внимательно изучите условия. 

 

Думаю, успех дела во многом зависит от того, насколько органично оно вписано в нашу жизнь. Любимое дело должно помогать росту нашего благосостояния, а не разорять нас, объединять с семьей, а не вызывать конфликты. А для этого стоит пересмотреть отношение к деньгам в нашей жизни в целом. Надеюсь, вы поделитесь в комментариях своими практическими навыками в отношении денег. Что помогает вам достигать денежных целей и приближаться к своей мечте?

 

comments powered by HyperComments

Звоните! Будем рады вас услышать.

+7 (916) 719-21-70

Свяжитесь с нами
Copyright © 2018 найтимастера.рф Поиск мастеров в Москве и Московской области